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금융정보 톡

재테크는 세테크로부터?????!!!!!!!!!!(환급)

첫 인사~! 첫 포스팅~!
안녕하십니까?
앞으로 신탁상품에 대하여 쉽고 재미있게 이야기를 풀어나갈 신탁연금부 유두선계장이라 합니다. 각종 신탁재산을 관리, 운용하고 그 외 업무 관련 기획 등을 담당하고 있습니다.
신탁 상품을 활용한 재테크의 세계로 GO~GO~GO!!
첫 포스팅이라 신탁과 관련한 수 많은 이야기들 가운데 어떤 이야기부터 풀어나가야 할지 참으로 많이 고민하였습니다. 하지만 최종 결론은 모든 사람들이 관심 갖는 것은 역시나 제태크가 아닐까 싶은 생각이 들어 여기에 초첨을 맞추어 이야기를 꾸려 나가도록 하겠습니다.
(물론 저도 가장 관심을 갖는 분야이죠…그래서 본 IBK블로그를 통해 다른 고수님들의 재테크 노하우를 많이 배워나가고 있답니다~좋은 정보들 많이 많이 올려주세요~^^ㅎ)
그럼 모두 부자가 되는 날을 향해 다같이 출발해볼까요????^^ GO~!GO~!GO~!

나는 어떻게 재테크 하고 있는지?
여러분들께서는 열심히 일해서 받은 월급을 각자 어떻게 운용하고 계신지요…?
적금을 통해서? 아니면 펀드? 보험? 주식?
아마 각자의 계획들에 따라서 다양한 방법들로 운용하게 있으실 겁니다.
저 같은 경우도 단기자금, 중기자금, 장기자금으로 나누어 미래 목돈계획에 따라 운용하고 있습니다. 1~3년 후 차량구입비 목적으로 적금을 들고 있고요….7년 후 즈음에는 아이도 생기고 할 테니 현재 살고 있는 집보다 조금더 큰 평수로 이사하기 위한 목적으로 7년 이상 적금(평생비과세통장)에 가입하고 있고…일부는 고수익상품인 펀드에 가입하여 수익률이라는 재미를 보고 있습니다.(물론 최근 주가 하락으로 흡족하진 않지만...ㅎ)
아마도 여러분들도 위와 같거나 비슷한 방법들로 나름대로 재테크를 실천해 나아가고 있으실거라 생각됩니다...

세테크. . .재테크의 시작은 세테크로부터 출발!!!
하지만 “재테크의 시작은 세태크로부터 출발한다!”는 점을 강조하고 싶습니다.

재테크의 시작은 세테크로부터~!!!라는 말 많이 들어보시지 않았나요?

세테크란 용어는 그리 낯설게 느껴지지 않으실 것입니다. 하지만 분명 용어는 들어봤는데 정확히 무슨내용인지 몰라서 재테크의 시작을 아직도 안하고 계신분들 분명 많으실 겁니다.

따라서 수많은 신탁상품 중 드디어 세테크의 출발을 가능케 해 줄 연금신탁이란 상품에 대해이야기를 나누고자 합니다.


연금신탁이란? 소득공제 혜택이란?
연금신탁의 첫번째 목적은 당연히 안정적인 노후생활을 위해 적립한 자산을 연금형태로 지급받는데 있습니다. 이는 현대사회의 평균수명이 늘어나고 퇴직시점은 빨라지고 있는 시점에서 매우 중요한 포인트로서 노후생활 준비에 가장 기본이라 할 수 있습니다.
하지만 노후생활 준비외에 숨겨진 보물(장점)이 한가지 더 있습니다.
바로 소득공제 혜택~!

월 25만원씩 1년 연금신탁 납입시 소득공제 혜택~
소득공제란 무엇인지 한번 알아볼까요~??
연금신탁을 가입하게 되면 납입액의 100%를 (연간) 300만원까지 소득공제를 받게 됩니다.
즉, 본인의 연 소득에서 300만원까지 공제 해준다는 내용인데 이를 금액으로 따지자면 다음과 같습니다.

< 연간 월 25만원 불입시 소득공제에 따른 세금절감액 >
과세표준 소득세율 주민세 세금절감액
1,200만원 이하 과표금액의 6.0% 소득세의  10% 198,000원
1,200만원~4,600만원 이하 72만원+1,200만원 초과분의 15% 495,000원
4,600만원~8,800만원 이하 582만원+4,600만원 초과분의 24% 792,000원
8,800만원 초과 1,590만원+8,800만원 초과분의 35%  1,155,000원

본인의 소득에 따른 과세표준이 어디에 해당되시나요?
얼마의 금액을 환급받을수 있는지 확인 해 보시죠~

나의 과세표준이 3천만원인 경우
=> 세금환급액이 495,000원~
나의 과세표준이 5천만원인 경우
=> 세금환급액이 792,000원.....

상당히 큰 금액이죠?
그런데 피부로 잘 안 느껴지신다고요? 그럼 적금과 한번 비교해 볼까요?


그럼 연금신탁상품이 아닌 일반적금에 월 25만원씩 1년 납입시 받는 이자는??
요즘 1년짜리 적금 이율이 3.2%정도인데 여기서 이자소득세 15.4%를 빼고나면 실제 손에 쥐어지는 이자는 정말 얼마 안됩니다.
예를 들어보겠습니다.
위의 경우가 똑같이 연간 매월 25만원씩 1년 납입한 경우를 살표보겠습니다.
(이율은 현재 금리인 3.2%로 가정)
< 연간 월 25만원 적금 납입시 이자금액 >
구분 금액 구분 금액
총 납입액 3,000,000원 소득세(15.4%) 7,280원
세전이자 52,000원 주민세(소득세의 10%) 728원
최종 받게 되는 세후이자 44,000원

소득공제의 파워~! 이제 느껴지시나요?
(과세표준이 4,600만원 ~ 8,800만원인 경우의 예시임)
어떠신지요..?
연금신탁상품에 가입시 본인의 과세표준이 4,600만원 ~ 8,800만원인 사람의 경우 연말에 792,000원을 받게 되지만 적금에 가입한 사람은 똑같은 기간 납입하였어도 연말에 받는 금액은 불과 44,000원밖에 받지 못핪니다...
여기서 소득공제의 파워가 나오는거죠....

연이율 49% 적금 ?????
거꾸로 생각해볼까요?
792,000원이란 수익이 나오기 위해서는 이자율이 과연 얼마일때 가능할까?
상기의 똑같은 조건(월25만원, 1년납)일 경우 무려 연이율 약 49%가 나와야 한답니다.
엄청난 차이이죠...
연이율 3.2 < 연이율 49% → 무려 15배의 차이랍니다.
위의 사례를 뒤집어보면 (금리만을 두고 따져보았을때)
연금신탁상품 = 연금리 49% 적금과 같다고 볼 수도 있겠죠.. 
(물론 본인의 소득에 따라 위의 계산금액은 달라집니다. 위의 경우는 과세표준 46백만원~88백만원 이내인 경우입니다.)

근데 여기서 끝나는 것이 아니랍니다.~!
본인이 매월 납입한 원금이 적립되는 것은 물론이고, 여기에 배당이율(현재 약 4%)이 적용된 수익(이자)이 과세 이연되며 원금과 함께 적립됩니다. 이제는 소득공제의 파워가 피부로 느껴지시죠? 바로 이러한 이유 때문에 “재테크는 세테크에서 시작한다~!”라는 이야기가 나오는것이고, 세태크의 대표적 상품이 바로 연금상품(신탁)인 것입니다.
 
혜택이 워낙 크다보니 그에 따른 제한사항들이 있습니다~

꼭 기억해야 할 공식! 제테크 = 세테크 = 연금상품
이제 어느정도 이해가 가셨나요?
많은 사람들이 장기상품이라는 이유로 거부감 먼저 가지곤 하는데 사실 그 내용을 들여다 보면 이렇게 큰 혜택이 있답니다.;

그래서
세테크 = 재테크 = 연금상품
이라는 공식이 나오게 된 것입니다.




그런데 이러한 소득공제상품은 사실 연금신탁 말고 연금보험, 연금펀드 등 있는데 그 차이와 장단점은 다음 편에서 자세히 소개해 드리겠습니다.^_______^

어떠세요?

“오늘부터 나도 시작해야겠다”라는 생각이 들지 않습니까?
요즘과 같이 적금 이율이 낮은 시기에 더더욱 필요성이 느껴지지 않나요?
이제 소득공제 혜택에 대해 알게 되었으니 오늘부터 실천하여 노후도 준비하시고 매년 세금혜택도 받으시길 바라겠습니다~

그럼 앞으로 “행복한 I의 재테크세상”을 통해 신탁과 관련한 여러가지 상품들을 쉽고 재미있게 풀어나가도록 하겠습니다. 신탁상품에는 연금신탁 외 퇴직연금, 특정금전신탁, 부동산담보신탁 등등 종류가 다양하거든요... 혹시 신탁 관련하여 궁금하셨던 사항이나 알고싶은 상품 있으시면 언제든지 쪽지, 댓글 남겨주십시요~

따뜻한 봄철 졸음(?)ㅎㅎ 조심하시고 다음 2편에서 더욱더 알찬 내용으로 뵙겠습니다~~^^

아프라카 종단~! 킬리만자로(5,895M)등반~!등 새로운 것에 대한 도전과 개척을 좋아하는 청년 유두선입니다~^^
신탁운용팀에서 재산신탁의 운용/관리/기획을 맡고 있으며 업무에 있어서도 늘 창의적자세로 임하여 새로운 것을 개척하고 창출하고자 노력하고 있습니다. 그리고 언젠가는 세계일주를 이루리라는 꿈을 안고 이루려 노력하고 있습니다~^^

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